Экономический ликбез: чем отличается кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды?

курган новости кооператив

Помощник управляющего Отделением Курган Уральского ГУ Банка России Наталья Пшеничникова объяснила, как не оказаться под обломками финансовой пирамиды

Банки и микрофинансовые компании нам достаточно известны, но существуют и кредитные потребительские кооперативы, куда тоже можно обратиться за финансовой услугой.

Давайте разбираться с плюсами и минусами такого института, а также подводными камнями, которые могут ждать потребителя при вложении или займе средств в кредитном кооперативе.

курган новостиМы попросили Наталью Пшеничникову, помощника управляющего Отделением Курган Уральского ГУ Банка России, объяснить, как не оказаться под обломками финансовой пирамиды.

— Кредитный потребительский кооператив – это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства. Главная цель КПК– это финансовая взаимопомощь своим членам. Как это работает? КПК привлекает под проценты личные сбережения своих пайщиков, а также выдает займы. Что важно? Кредитный кооператив привлекает денежные средства ТОЛЬКО своих членов, предоставляет займы только своим членам.

Какие главные плюсы кооператива?

Во-первых, кредитные потребительские кооперативы предлагают услуги, как правило, в тех населенных пунктах, где нет крупных банков. Таким образом, они выполняют важную функцию по обеспечению доступности финансовых услуг. Во-вторых, пайщикам КПК гораздо проще получить заём на свои нужды: не понадобится собирать различные справки и привлекать поручителей, но и процент будет выше, чем в банке. В КПК можно получить доходность выше, чем в кредитной организации, но при этом средства не застрахованы АСВ. Это надо помнить.

На 1 декабря 2018 года на рынке действует 2326 КПК, количество по сравнению с прошлым годом уменьшилось. В нашем регионе, например, в 2014 году их было – 10, в 2018 – 7, 3 из них находятся в стадии ликвидации.

При вступлении в кредитный потребительский кооператив нужно быть готовым к внесению вступительного взноса, который может быть предусмотрен уставом КПК. Могут быть предусмотрены и другие взносы: членский, дополнительный, паевой, обязательный паевой, добровольный паевой. КПК можно сравнить с кассой взаимопомощи. Главная цель – не получить прибыль, а помочь его участникам. Надо понимать, что пайщики несут ответственность за финансово-хозяйственную деятельность своей организации. То есть если у кооператива возникают убытки, то возмещать и покрывать их придется самим пайщикам. Важно помнить, что только вклады в банках застрахованы в Агентстве по страхованию, а взносы в КПК не гарантируются государством. Значит, риск потери средств несет сам пайщик.

Чтобы не допустить финансовых проблем, члены КПК могут и должны участвовать в жизни кооператива, это как раз к вопросу про права пайщиков: они могут участвовать в управлении кредитным кооперативом, инициировать созыв общего собрания и активно участвовать в нём, быть в курсе всех принимаемых решений, особенно о выдаче займов из средств пайщиков, знакомиться с отчетностью, участвовать в голосовании при выборе членов правления КПК и т.д.

К сожалению, многие финансовые пирамиды маскируются под кредитный кооператив.

Центробанк в этом году выявил 134 организации и интернет-проекта с признаками финансовой пирамиды: из них 40 выдавали себя за КПК. Если в кооперативе за короткий период времени резко увеличивается количество пайщиков, используется агрессивная реклама, предлагаются высокие проценты, а за привлечение новых членов обещают вознаграждение или льготы, есть повод быть особенно осторожными. Такими методами, как правило, действуют именно финансовые пирамиды.

Если у вас возникли сомнения, на  сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки» нужно проверить — входит ли выбранный вами кооператив в государственный реестр. Должны совпадать все данные в реестре с реквизитами: полное название, ИНН, ОГРН. Ещё один важный момент: юридическая форма организации должна быть именно «Кредитный потребительский кооператив».

Все остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к КПК никакого отношения. И название, например, ООО «Кредитный потребительский кооператив» — явный обман.

На что ещё нужно обратить внимание? В одном из базовых стандартов прописано ограничение максимальной ставки: максимум составляет 1,8 от действующей ключевой ставки Банка России. Так, КПК не могут предложить доходность выше 13,95% годовых, если сегодня ключевая ставка – 7,75%, . Понятно, что призыв: «50% годовых по вкладам в КПК!» – это мошенничество.

Наконец, прежде, чем решить вступить в кооператив и воспользоваться его услугами или нет, необходимо прочитать все документы КПК: устав организации, положение о членстве в кооперативе, размеры взносов, условия договора.

Два раза в неделю – во вторник и в пятницу специально для вас мы отбираем самые важные и интересные публикации, которые включаем в вечернюю рассылку. Наша информация экономит Ваше время и позволяет быть в курсе событий.

Если вы стали свидетелем интересного события, присылайте сообщения, фото и видео в Viber  и WhatsApp по номеру тел. : +79195740453, в нашей группе "В Контакте"

Система Orphus

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *