Научиться откладывать деньги

Новости Курган

Как обеспечить себе безбедную старость

Всю жизнь люди работают, а потом выходят на пенсию, и все меняется. Вместо привычного достатка, регулируемого уровнем занятости, раз в месяц на счет падает пенсионное пособие, немногим больше прожиточного минимума, а то и не больше. Работать не позволяет здоровье. А кроме привычных трат добавляется потребность покупать лекарства. Для кого-то сокращение доходов становится очень существенным. Чтобы сгладить этот переход и обеспечить себе достойную старость, многие начинают думать о дополнении к государственной пенсии еще с молодого возраста. И это самое верное решение, считает заместитель управляющего отделением по Курганской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации Евгений Шлепенков.

«Любой гражданин должен заботиться о своей старости. Это правильно и финансово грамотно, когда человек с выходом на работу начинает откладывать какие-то денежные средства на будущее. Причем не только на пенсию, но и на дорогостоящие покупки», — пояснил он.

Яйца в корзине

Есть различные варианты накопления на старость. Самый простой — открыть счет в коммерческом банке. Для этого не требуется особых знаний, а вклады до 1 млн 400 рублей застрахованы — в случае отзыва лицензии у кредитной организации деньги будут выданы вкладчику в течение двух недель. Так что риска потерять средства нет. Второй вариант — обратиться в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Такие фонды действуют уже достаточно давно, кроме того, практически у каждого банка есть своя пенсионная программа.

Это очень удобный механизм: деньги на счет в НПФ можно отчислять из зарплаты, внести единовременным платежом или пополнять его ежемесячно на необременительную сумму. При выходе на пенсию можно будет воспользоваться накопленным: снять все деньги сразу или каждый месяц получать доплату к государственной пенсии.

«Плюс НПФ в том, что все накопленные вами средства могут наследоваться. Начать взаимодействовать с ним несложно, главное — изучить данные о фонде, проверить, действительно ли он имеет лицензию Банка России, кто учредитель, посмотреть его финансовую отчетность, его рейтинг. Если вы несете куда-то свои деньги, нужно понимать, куда. Какие вам дают гарантии, какие могут быть риски. И наш совет: не держать яйца в одной корзине и выбрать правильную пенсионную стратегию. Очень хороша диверсификация денежных средств. Как вариант — одну часть мы храним на депозите в банке, вторую отдаем в НПФ, третью часть вкладываем в недвижимость и получаем с нее ренту», — говорит Евгений Шлепенков.

Сколько стоит свет

Какие там накопления с нашими зарплатами? Об этом думает почти каждый, когда банк предлагает открыть счет с расчетом на старость. Но, как утверждает Евгений Шлепенков, это не причина, а просто неверная установка.

«Жизнь показывает, что граждане с большими доходами часто живут одним днем и не откладывают, а у многих людей с очень скромным заработком всегда есть финансовая подушка, — отметил он. — Пенсионеры со своей маленькой пенсии помогают внукам и детям и имеют стратегический запас. Это культура и финансовый навык. Очень бы хотелось, чтобы курганцы начали учиться накоплениям, долгосрочным финансовым стратегиям. Нужно сформировать привычку с каждой зарплаты немного откладывать, отказав себе в чем-то. Сначала будет сложно, но через какое-то время вы увидите, что это возможно. Последите за своими расходами и поймете, что многое мы тратим не так, как хотелось бы, и этим деньгам можно найти более разумное применение. Достаточно получать среднюю зарплату и ежемесячно откладывать хотя бы по 500 рублей».

Конечно, мы живем не в сказке: действительно, есть люди с очень тяжелым социальным положением — матери-одиночки, многодетные семьи. Им трудно советовать откладывать деньги. Но большая часть граждан все-таки получает среднюю зарплату и нередко совершает спонтанные ненужные покупки. Нам нужно учиться экономить. Хотя бы выключать свет в подъезде по утрам, чтобы меньше тратить на общедомовые расходы. И тогда хотя бы один из вариантов накопления на старость станет реализуемым.

Внимательно изучайте условия вкладов

К финансовым продуктам нужно подходить, как к любым другим. Ведь, покупая еду или одежду в магазине, вы обращаете внимание на многие детали: кто производитель, из чего произведено и когда, сравниваете цены и ищете наиболее выгодное решение. Так и здесь. Прежде чем вложить деньги, стоит потратить время и изучить, что вы делаете, обойти несколько организаций и сравнить выгоды и риски. Важно, что сейчас много банков и НФО. Это приводит к конкуренции между ними, что очень выгодно потребителям.

«Линейка вкладов в кредитных организациях очень разнообразна: пополняемые, непополняемые, с досрочным снятием, частичным снятием и другие варианты. Вы можете открыть счет на 1000 рублей и пополнять его ежемесячно на 200 рублей. А можете сразу на 100 тысяч», — говорит Евгений Шлепенков.

Тем не менее, подчеркивает он, универсального варианта, как лучше накопить на пенсию, быть не может. Нужно самим изучать рынок, плюсы и минусы определенных действий, планировать свои расходы и накопления, а не следовать заданным алгоритмам. Каждый может выбрать наиболее выгодный и подходящий для себя продукт.

«Отправляясь в банк, надо делать это с конкретной целью и ей руководствоваться, — советует Евгений Шлепенков. — Не собирать все, что предлагают, а, например, только брать кредит, открывать счет или страховать жизнь. Это позволит подготовиться перед походом в банк, изучить информацию и принять правильное решение».

Все дело в стратегии

Кроме счета в банке и НПФ есть такие способы обеспечения благополучной старости, как сдача в аренду жилья, покупка акций и облигаций.

«Многие наивно полагают, что, вложив деньги в акции, мы начинаем ими торговать и получаем какую-то прибыль. На самом деле работать с ценными бумагами очень сложно, это требует специального набора знаний и понимания экономики, законов рынка. И здесь есть проигравшие и выигравшие. Я бы не советовал делать это людям, если только они не защищены хорошей финансовой подушкой безопасности, и лучше всего обратиться к помощи профессионалов — брокеров или доверительных управляющих, имеющих специальную лицензию на осуществление таких операций», — отмечает Евгений Шлепенков.

Он также развенчал миф о том, что деньги лучше хранить в долларах или евро. По мнению финансового специалиста, это имеет смысл, только если вы планируете тратить деньги за границей. Но если вы живете и отдыхаете в России и у вас нет партнеров за рубежом, для чего вам иностранная валюта? Выиграть на изменениях курса рубля очень сложно, и, скорее всего, вместо прибыли вы, таким образом, получите убыток. То же касается драгоценных металлов, вкладов в иностранной валюте, покупки антиквариата. Не стоит обращаться к сложным механизмам, лучше идти простым путем и постоянно повышать свою финансовую грамотность. Тем более воспитать привычку откладывать — и без того немаленькая задача.

Два раза в неделю – во вторник и в пятницу специально для вас мы отбираем самые важные и интересные публикации, которые включаем в вечернюю рассылку. Наша информация экономит Ваше время и позволяет быть в курсе событий.

Если вы стали свидетелем интересного события, присылайте сообщения, фото и видео в Viber  и WhatsApp по номеру тел. : +79195740453, в нашей группе "В Контакте"

Система Orphus

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *