Курганцам рассказали, когда стоит обращаться в микрофинансовую организацию

курган новости

Многие с ужасом обходят стороной микрофинансовые организации.

Долговая яма. Огромные проценты. Звонки коллекторов. Многие с ужасом обходят стороной микрофинансовые организации. Тем не менее, МФО – важный финансовый институт. В некоторых случаях взять микрозайм гораздо удобнее, чем кредит в банке. Главное – грамотно подойти к процессу. Как это сделать, рассказали в пресс-службе Отделения Курган Уральского ГУ Банка России. 

Оцените ситуацию. Насколько срочно вам нужны деньги? Можно ли скорректировать расходы и накопить нужную сумму?

Берите кредит или микрозайм только если нет другой возможности решить проблему.

В МФО получить деньги можно меньше, чем за час. Оформление кредита в банке займет время.

Кредитная история. Просрочки по платежам, а то и вовсе отсутствие кредитной истории делает вас неидеальными заемщиками. Банк может отказать в выдаче кредита. Микрофинансовая организация, скорее всего, пойдет навстречу.

Долговая нагрузка. Если у вас нет возможности официально подтвердить свой доход, лучше обращаться в МФО.

Прежде, чем заключить договор, кредиторы обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, опираясь на справки о зарплате, данные о среднем доходе в регионе и собственные модели расчета.

Часто модели микрофинансовых организаций дают более низкий ПДН, чем в банках. Это позволяет людям получить микрозайм, когда в банковском кредите им отказывают. 

Объем займа. Если вам нужна большая сумма, которую нельзя вернуть сразу после зарплаты, выбирайте банк. Когда нужно совсем немного и вы планируете быстро погасить долг – МФО.

Велика ли переплата? Общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в полтора раза. 

То есть, если вы взяли микрозайм в 20 000 рублей, то отдадите обратно не больше 50 000 рублей.

Из них 20 000 рублей – ваш долг, 30 000 рублей — проценты, штрафы, пени. Выше этой суммы МФО с вас требовать не может.

Если вам нужна сумма до 10 000 рублей на срок до 15 дней, то можно оформить специализированный заем, на который действуют другие ограничения.

Альтернатива МФО

Если у вас хорошая кредитная история, лучше взять кредит в банке: проценты будут значительно ниже. 

Пользуйтесь кредитной картой — у большинства кредиток есть беспроцентный период. Если вернете долг в указанное время, то переплачивать не придется.

Заем в ломбарде гораздо дешевле, чем в микрофинансовой компании. Но в случае просрочки ломбард продаст заложенную вещь. 

Можно взять деньги в долг в кредитном потребительском кооперативе. Для этого нужно быть его пайщиком.

Правила безопасности

Если вы решили обратиться в микрофинансовую организацию, проверьте, что она работает законно. Компания должна числиться в государственном реестре МФО на сайте Банка России. Обратите внимание на название, ОГРН, ИНН и адрес кредитора.

Если хоть одна из позиций не совпадает, выбранная организация может быть нелегальной.

Именно нелегалы загоняют людей в долговую кабалу. 

Заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили долг или оплатили его часть, рекомендует просветительский ресурс Банка России «Финансовая культура» fincult.info. Сохраняйте все документы об оплате.   

Проанализируйте свои финансовые возможности. Специалисты Банка России считают, что ежемесячный платеж кредиторам не должен превышать 30% от доходов, иначе семейный бюджет будет страдать. Любое финансовое решение должно быть осознанным, особенно если оно связывает вас долговыми обязательствами.

Подписывайтесь на наши новости в Телеграм

Теги:

Газета Курган и Курганцы Новости Кургана не пропустите важные новости

Два раза в неделю – во вторник и в пятницу специально для вас мы отбираем самые важные и интересные публикации, которые включаем в вечернюю рассылку. Наша информация экономит Ваше время и позволяет быть в курсе событий.

Система Orphus

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *