Как не попасться на уловки псевдоброкеров

Если организация показалась вам подозрительной, не лишним будет поискать ее в черном списке Банка России

Кому не хочется разбогатеть? Ну или, хотя бы, заработать хоть что-нибудь, не работая. Тем более, в современном мире криптовалют и интернета. Об этом в тайне мечтают взрослые налогоплательщики, возвращаясь домой после двенадцатичасовой смены или полного рабочего дня при двух выходных в неделю и счете за ипотеку. Не отстают от них и пенсионеры, думающие, где подработать, чтобы купить подарок внуку на день рождения.

Но особенно подвержены желанию получить легкие деньги старшеклассники, студенты и вчерашние выпускники. Чаще всего именно они становятся жертвами псевдоброкеров. Хотя мечте о богатстве, которое внезапно свалится на голову как наследство неизвестной ранее богатой тетушки (или дядюшки, смотря чья фантазия), все возрасты покорны.

Даже моя мама как-то перечислила псевдоброкеру бережно хранимые на счету двадцать тысяч, поверив, что он скоро превратит их в тридцать, а тридцать – в сорок пять и так далее… Думаю, конец этой истории всем понятен – мамина игра в инвестора закончилась тем, что она спешно меняла все пароли на своих приложениях, а счет пришлось «выращивать» заново, так как все его содержимое пропало бесследно.

Подобные истории случаются, потому что инвестиции, о которых столько говорят в современном информационном пространстве, на самом деле вещь очень непростая. Если вы не математик, не экономист, не специалист по финансам, вам будет очень сложно разобраться во всех нюансах этого действа.

Мошенники пользуются этим. Пара терминов и запутанных фраз – и вам кажется, что говорите со специалистом. Он описывает вам какой-то механизм движения средств и биржевых торгов, но ваш мозг просто пропускает непонятную информацию (что естественно), а вот окончание пассажа вы понимаете отлично – прибыль! И делать ничего не надо – ваш добрый брокер все сделает сам, нужно только перечислить ему такую-то сумму…

Для большей убедительности вам рассказывают истории Маши, Васи, Пети, которые уже влились в команду и буквально за несколько месяцев разбогатели так, что смогли уйти с работы, а то и переехать на райские острова. Сказка! Переполнившись впечатлениями (особенно если у вас хорошее воображение, и вы живо представили себе побережье, себя в шезлонге с изящным ноутбуком на коленях, который нужен только чтобы проверить сообщения от брокера и полюбоваться цифрами на гигантском счете), вы соглашаетесь, и… Из вашей жизни навсегда уходят и ваш брокер, и ваши денежки (те, что были, новые, конечно, вы можете заработать).

Чтобы с вами такого не произошло, не обязательно в ужасе шарахаться от всех порталов, где используется слово «инвестиция» (иначе ваше банковское приложение придется удалить). Достаточно просто понимать, кто такие брокеры и как их отличить от мошенников.

Биржевой брокер, рассказывают специалисты портала «Моифинансы.рф», это компания, которая выступает на бирже в качестве посредника между продавцом и покупателем. Без брокера человек просто не может участвовать в биржевых торгах.

Что делает брокерская компания:

открывает вам счет, с помощью которого можно проводить сделки на бирже;
зачисляет на этот счет деньги, чтобы потом на них покупать активы;
обеспечивает проведение операции по покупке или продаже ценных бумаг;
предоставляет финансовый отчет о балансе и движении денежных средств;
выводит средства с брокерского счета по заявке инвестора;
платит налоги со сделок, выступая в качестве налогового агента.

То есть, брокер обеспечивает инфраструктуру для сделок на бирже. Нередко брокеры рассказывают о ситуации на рынке, могут спрогнозировать доходность той или иной бумаги. Однако они ничего не обещают. Финансовая ответственность за инвестиционные решения ложится не на брокера, а на его клиента.

Что делают мошенники или псевдоброкеры? Предлагают открыть брокерский счет и получить 50 процентов и более от внесенной суммы или инвестировать в криптовалюту, или заработать на компьютерной игре, или что угодно просто и быстро, а потом исчезают вместе с деньгами.

Настоящие брокеры вряд ли станут вам писать. Они точно не будут гарантировать сверхприбыль. Брокеры не связаны с криптовалютой или играми типа Hamster Kombat (спросите своих юных родственников, наверняка они с ней знакомы и расскажут, а если не знакомы, то слава Богу), потому что на Московской и Петербургской бирже не торгуются криптовалюты и их производные инструменты.

Специалисты «Моифинансы.рф» предлагают несколько простых правил, следуя которым можно защитить себя и детей от уловок псевдоброкеров:

Не понимаешь – не инвестируй

Инвестиции – это не просто, а наш мозг ленив. Понимая это, мошенники убеждают свою жертву, что глубокие знания не нужны, достаточно просто следовать алгоритму – открыть счет, завести на него деньги и ждать, когда они кратно увеличатся. Когда вам говорят, что знать не нужно, это уже тревожный звоночек. Прекратите общаться с такими людьми. Либо досконально изучите тему и только после этого принимайте решение об инвестировании средств, либо просто положите деньги на накопительный счет.

Проверьте лицензию

Брокерская компания – полноправный участник финансового рынка, который регулирует Банк России, поэтому у брокера обязательно должна быть лицензия Центробанка. Если ее нет, то этой организации или ее представителю доверять нельзя. Учитывайте, что мошенники могут подделать лицензию, скопировать сайт или приложение авторитетной компании. Чтобы не наткнуться на подделку, не переходите по ссылкам, которые кто-то прислал. Лучше введите название компании в поисковике и проверьте — в адресной строке должен быть закрытый замочек, свидетельствующий о защищенном подключении.

Проверьте черный список

Если организация показалась вам подозрительной, не лишним будет поискать ее в черном списке Банка России — туда попадают компании с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Однако помните: если компании в черном списке нет, это еще не говорит о ее добросовестности, ведь многие мошенники и финансовые пирамиды попадают в список не сразу.

Брокер не гарантирует доходность

Нельзя купить акции и точно знать, что через неделю продашь их с прибылью, ведь активы могут как вырасти, так и, наоборот, упасть в цене. Финансовые инструменты с гарантированной доходностью, разумеется, существуют – например, банковский вклад или облигации федерального займа с постоянным купоном. Но при работе с ними вам и помощники не нужны, хватит банковского приложения. А вот если брокер предлагает вложиться и получить гарантированную прибыль, это тревожный сигнал. Скорее всего, это никакой не брокер, а мошенник.

Высокая доходность – это риск

Чем выше обещанная доходность, тем выше риск потери денег. Например, депозит в крупном банке несет меньше рисков в сравнении с ценными бумагами какой-то компании. Зато инвестируя, вы можете получить гораздо больший процент. Но можете и потерять все деньги. Если компания обанкротится, то ее акционеры разделят судьбу с ней – ваши инвестиции будут потеряны безвозвратно.

Если кто-то говорит о высокой доходности инструмента и при этом уверяет в безопасности вложения средств, то нужно держаться от него подальше. Скорее всего, это мошенник.

Не верьте сказке о страховке

Довольно распространенный предлог выманить деньги – страховка брокерского счета. Якобы, если вы внесете определенную сумму, то будете защищены от возможных потерь. Но, инвестиции, в отличие от вкладов, вообще не страхуются. Таков закон. Это значит, что в случае потери денег государство вложения не вернет. Если человек просит деньги в качестве гарантии сохранности инвестиций, это мошенник.

Не общайтесь с мошенниками, это бесполезно

Если псевдоброкеру все-таки удалось выманить у вас деньги, вступать с ним в переговоры и пытаться все вернуть бессмысленно и опасно. Вместо споров и рискованных действий со счетами, придерживайтесь следующего алгоритма:

Напишите заявление в банк, через который отправляли деньги, и попробуйте оспорить транзакцию и вернуть деньги.
Напишите заявление в полицию, указав, что доверили деньги недобросовестному брокеру.
Если известна его личность псевдоброкера, подайте иск о необоснованном обогащении к конкретному человеку.

Но, к сожалению, говорят эксперты, шансы вернуть деньги, если вы самостоятельно перевели их мошеннику, очень невелики. Поэтому единственный надежный способ защитить себя и свои сбережения – не предпринимать необдуманных действий, не соглашаться на что-либо на эмоциях, всегда брать паузу на изучение информации и ее обдумывание прежде, чем принимать чье-то заманчивое предложение. И помнить, что быстрое обогащение практически невозможно, если вы не в сказке, бесплатный сыр только в мышеловке, а лиса Алиса и кот Базилио всегда будут рядом, в надежде на чью-то наивность.