Что делать, если начали начислять штрафы
При возникновении необходимости в займе многие обращаются за помощью в микрофинансовые организации: деньги на карту они готовы предоставить быстро, причем при соответствии заемщика минимальным требованиям. Это удобно, но следует помнить, что погасить долг необходимо вовремя. В ином случае велик риск столкнуться с весьма неприятными последствиями.
Если клиент пропустил платеж, МФО сначала попробует связаться с ним, выяснить причину проблемы и предложить способ решения, который устроит обе стороны. Но если она поймет, что заемщик не собирается контактировать или исполнять финансовые обязательства, то может перейти к более активным действиям, чтобы заставить погасить долг.
Штрафы и пени
Микрофинансовые организации вправе начать начислять их сразу же после того, как возникнет просрочка. Размер штрафов и пеней обычно указывается в договоре и может варьироваться в зависимости от компании, но в любом случае не будет превышать установленных законодательством значений. Тем не менее неустойка все равно может привести к тому, что сумма долга станет астрономической.
Если заемщик даже после этого не предпринимает никаких действий для исполнения своих обязательств, то МФО подает на него иск. Тогда к сумме просрочки со штрафами и пенями прибавятся еще и судебные издержки.
После выигранного дела микрофинансовая организация получает исполнительный лист, который передает в ФССП. Судебные приставы могут конфисковать имущество должника, а также арестовать его счета и списать с них средства.
Что делать, если начали начислять штрафы
Существует несколько возможных вариантов действий.
Пролонгация договора
Такую услугу предлагают многие МФО. Она позволяет продлить срок действия договора, но чаще всего за это взимается комиссия. Также следует учитывать, что уже имеющаяся неустойка списана не будет, ее просто временно прекратят начислять.
Частичное погашение задолженности
Тогда ее сумма будет уменьшена. На основании этого микрофинансовая организация может пересчитать штрафы и уменьшить их размер. Так заемщику удастся снизить нагрузку на бюджет.
Главное, не скрываться от МФО, иначе она может решить, что клиент вовсе не собирается погашать задолженность. Тогда компания, не сумев даже предложить заемщику, например, реструктуризацию, будет вынуждена сразу обратиться в суд. Лучше всего не затягивать и сообщить о проблеме с исполнением финансовых обязательств еще до возникновения просрочки. Благодаря этому удастся предотвратить ухудшение кредитной истории.
Какие права имеются у заемщика
Клиенты МФО обладают следующими правами:
- На получение информации. Микрофинансовая организация обязана предоставить полные сведения о задолженности, в том числе детализацию начисления пени, штрафов и прочего по первому запросу.
- На реструктуризацию. Заемщик вправе подать заявление с просьбой об уменьшении размера ежемесячного платежа, увеличении срока кредитования и т.д. Таким образом он сможет снизить нагрузку на бюджет и избежать попадания в долговую яму или банкротства.
Как просрочка влияет на кредитную историю
Просроченные микрозаймы несут целый ряд опасностей, одной из которых является ухудшение КИ, что приводит к проблемам с получением денег в долг в будущем.
Банки и микрофинансовые организации обязательно проверяют кредитную историю при рассмотрении заявки на автокредит, займ, ипотеку и т.д. Потенциальные клиенты с большим количеством продолжительных просрочек классифицируются ими как неблагонадежные, поэтому вероятность, что они все же решатся на сотрудничество, крайне невелика.
Следует учитывать, что сведения о просрочках останутся в КИ, даже если погасить их. Записи исчезнут лишь спустя 7 лет.
Чем продолжительнее просрочка, тем более негативное влияние она оказывает на кредитную историю. Если ее длительность составляет менее 30 дней, то она может быть воспринята некоторыми банками и МФО как незначительная. А если заемщик не погашал задолженность в течение более длительного периода, то новую заявку (например, на ипотеку) вряд ли одобрят.
Образование просрочки может привести к крайне негативным последствиям, поэтому следует стараться своевременно погашать даже небольшие долги. В ином случае это станет причиной порчи КИ и невозможности оформления новых микрозаймов и кредитов. Кроме того, придется крупно переплатить из-за начисленных МФО огромных штрафов.
Главное — не паниковать и хорошо знать свои права, а при необходимости обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Если существует риск возникновения просроченной задолженности, лучше сразу сообщить о наличии финансовых проблем сотрудникам службы поддержки МФО. Они предложат возможные решения, что позволит минимизировать негативные последствия, в том числе избежать разбирательств в суде.
