Юрист поможет снять ограничения
Согласно требованиям 115-ФЗ все банки обязаны отслеживать и блокировать подозрительные операции по счетам своих клиентов. Из-за неоднозначных формулировок закона под его действие рискует попасть даже добросовестный предприниматель, никогда не совершавший каких-либо нарушений. В случае введения ограничений заниматься бизнесом становится практически невозможно, поэтому в интересах предпринимателя добиться их скорейшей отмены. Юрист по 115-ФЗ поможет снять ограничения, проведет правовой анализ ситуации, выявит риски повторной блокировки счета и предложит способы их минимизации. Также в некоторых случаях может помочь адвокат по уголовному праву.
Кто и почему блокирует счета
В соответствии с положениями 115-ФЗ, банки обязаны выявлять и пресекать подозрительные операции своих клиентов. Для этого кредитные учреждения используют специальную систему, которая в автоматическом режиме анализирует все поступления и расходы по счетам организаций и простых граждан.
Разъяснения касаемо того, какие именно операции нужно считать подозрительными, содержатся в методических рекомендациях Банка России. В частности, с подозрением банки должны относиться к клиенту, который:
- переводит крупные суммы физическим лицам и снимает большое количество наличных;
- работает не по своим ОКВЭД;
- платит мало налогов, несмотря на значительные поступления на счет;
- сотрудничает с компанией, ранее замеченной в обналичивании денег;
- совершает операции без какого-либо экономического смысла.
При выявлении подозрительной операции банк может запросить у клиента объясняющие документы, пригласить его на беседу или принять иные необходимые меры для получения разъяснений. Если сомнения после этого не исчезнут, банк вправе ввести в отношении клиента ограничительные меры, например, отклонить операцию и сообщить об этом в Росфинмониторинг.
По общему правилу срок блокировки составляет 5 дней, но по решению Росфинмониторинга он может быть увеличен до 30 суток.
Также исходя из совершаемых операций, банк может установить для клиента определенный уровень риска: низкий, средний или высокий. При повышенном уровне риска кредитная организация вправе ограничить использование интернет-банка, установить лимит по расходом и запрашивать подтверждающие документы по каждой совершаемой операции.
Как снять ограничения по счету
Ни один банк не станет блокировать счет без предупреждения и объяснения причин. Сначала он обязательно запросит интересующие его документы. Если правильно подойти к их подготовке и в установленные сроки предоставить все необходимые объяснения, с высокой вероятностью дальнейших разбирательств получится избежать.
Для предпринимателя без соответствующих знаний и опыта подобные запросы могут стать серьезной проблемой, поскольку невыполнение всех условий лишь усугубит сложившуюся ситуацию. Это означает, что при получении запроса на предоставление документов следует как можно быстрее обращаться за юридической помощью.
В случае, если банк уже приостановил операции по счету, для разблокировки нужно доказать, что осуществляемая деятельность легальна и не противоречит требованиям действующего законодательства.
В общем виде весь процесс снятия наложенных ограничений выглядит следующим образом:
- Уточнение в банке причин и оснований блокировки счета. По полученному запросу кредитная организация должна направить письменный ответ.
- Предоставление документов, подтверждающих легальный характер осуществляемой деятельности. Обычно уже на этом этапе можно рассчитывать на отмену ограничений, однако не исключено, что банк откажет в снятии блокировки.
- Если кредитная организация проигнорировала документы или отказала в разморозке счета, для снятия ограничений придется обращаться с жалобой в межведомственную комиссию Банка России.
Положительное решение, принятое межведомственной комиссией Банка России, является основанием для снятия всех ограничений и подлежит обязательному исполнению.
Юридическая помощь по 115-ФЗ
Самостоятельно разрешить сложившуюся ситуацию с банком удается далеко не всегда. Даже в случае подачи всех необходимых документов в обозначенные сроки кредитная организация может отказать в снятии ограничительных мер.
Чтобы как можно быстрее разблокировать счет и минимизировать неблагоприятные последствия, обращайтесь за помощью к юристам, специализирующимся на данной области права. Если же нужна помощь адвоката по наркотикам, то найти его можно здесь.
