Правило снимает внутренние конфликты.
Когда речь заходит о деньгах, мы немного нервничаем. Особенно если доход не как у олигарха, а расходов хоть отбавляй. На самом деле, когда умеешь распределять деньги, перехватывать «до зарплаты» не приходится.
Онлайн-журналы, например, Халва Медиа, часто пишут о финансовой грамотности для обычных людей. Один из рабочих советов, как экономить семейный бюджет, — освоить правило 50/30/20. Оно пришло к нам с Запада, но прекрасно работает в российских реалиях.
Что такое правило 50/30/20
Оно основано на распределении доходов на «корзины» с учетом запросов человека, пары или семьи. Формула простая:
- 50% идут на обязательные расходы — жилье (ипотека, аренда или коммуналка), еда, транспорт, мобильная связь, платежи по кредитам, одежда и обувь, лекарства.
- 30% — на удовольствия и хотелки. Они у всех разные, но чаще всего сюда включают кафе, кино, абонементы в фитнес-зал или бассейн, шопинг, подарки, короткие туристические поездки.
- 20% — сбережения и инвестиции. От финансовой подушки безопасности до накоплений на крупные покупки, путешествия, ремонт, образование.
Такая схема учит не просто контролировать деньги, но выставлять приоритеты. Вы сначала распределяете и только потом тратите. У вас есть четкий план действий, вы управляете бюджетом, а не паникуете, что денег не хватит, залезете в долги.
Правило подходит всем — студентам, молодым парам, большим семьям, людям с нестабильным заработком, независимо от их материального положения. Масштаб разный, а подход общий.
Почему оно работает
Главное преимущество в том, что метод не заставляет полностью отказываться от удовольствий ради базовых трат. Напротив — в нем заложен баланс, который помогает держаться без жестких запретов.
Во-первых, правило снимает внутренние конфликты. Теперь партнер не упрекнет, что вы много денег спускаете в кофейнях, а надо копить на отпуск. У «хотелок» есть своя честная доля — 30%.
Во-вторых, оно дисциплинирует. Хочешь новый гаджет — посмотри, впишется ли покупка в необязательные траты.
И наконец, формируется привычка откладывать, по кирпичику выстраивать фундамент будущего, двигаться к целям.
Как не сбиться с пути
Не тяните с внедрением схемы, но и не торопитесь. Вначале прикиньте средний месячный бюджет, проанализируйте, на что привыкли тратить.
Возможно, вы увидите, что обязательная статья расходов раздута. Например, львиная доля уходит на аренду квартиры. Или вы слишком много тратите на продукты. Поищите жилье дешевле, из «продовольственной программы» вычтите деликатесы и включите в графу «удовольствий». Словом, оптимизируйте статьи расходов.
Чтобы правило 50/30/20 стало привычкой, нужно время. Вот как себе помочь не сорваться:
- Если это семейный бюджет, обсудите схему с членами семьи. Примут все — споров будет меньше.
- Ставьте цели — с крепкой мотивацией двигаться вперед легче.
- Заведите несколько карт, так проще контролировать расходы. Например, сбережения переводите на накопительный счет.
Не старайтесь выдерживать лимиты до рубля. Главное, установить баланс. Не ругайте себя за незначительные нарушения. А если прожили по схеме, например, три месяца, отпразднуйте маленькую победу. В рамках бюджета, конечно.
Финансовая грамотность — это не скучные таблицы и графики. Правило 50/30/20 дает свободу и спокойствие, помогает почувствовать: вы управляете деньгами, а не они вами. И помните: еще больше идей, как подружиться с финансами, — в блоге Халвы.
