Как снизить риски
Оформить залог на недвижимость — распространенный способ получить крупную сумму или провести рефинансирование кредита онлайн на более выгодных условиях. Обеспечение снижает риски кредитора, и он готов предложить ставку ниже, а срок больше.
Но такие сделки требуют особого внимания и соблюдения формальностей — слишком высока цена ошибки. Разбираем ключевые моменты, которые нужно учитывать.
Когда жилье становится залогом
Чаще всего недвижимость передают в залог в двух случаях:
- при ипотеке — квартира служит обеспечением кредита;
- при займах под залог — когда нужно получить деньги у частного инвестора или микрофинансовой организации.
Даже если вы уверены, что вернете деньги в срок, всегда учитывайте риски — при просрочке кредитор может реализовать залог.
Какое жилье можно заложить
Банки и другие организации принимают в залог:
- квартиры (вторичное жилье и новостройки);
- частные дома с земельным участком;
- комнаты в коммуналках (но с ними работают не все банки).
Основные требования:
- Недвижимость должна быть в собственности.
- На ней не должно быть обременений.
- Жилье должно быть пригодным для проживания.
Что нужно для оформления
Полный список документов и последовательность процедур вы можете уточнить в банке — отделении или в личном кабинете. Во многих банках заявку на кредит можно подать онлайн.
Но при любых операциях с недвижимостью потребуются:
- Оценка. Нужна, чтобы кредитор убедился в стоимости залога и его ликвидности. Проводит специалист специализированной оценочной компании.
- Страховка. Нужна, чтобы кредитор был спокоен — с залоговой квартирой не случится ничего, что повлияет на ее рыночную стоимость. А если и случится, то он сможет получить компенсацию от страховой компании.
Как проходит оформление
Процедура включает несколько этапов.
- Подача заявки на кредит с обеспечением.
- Проверка документов — владелец недвижимости предоставляет потенциальному кредитору правоустанавливающие бумаги, выписку из ЕГРН, техпаспорт и другие документы, подтверждающие право собственности на залог и ликвидность жилья.
- Подписание договора. В нем указывают сумму, проценты, сроки и условия изъятия залога.
- Регистрация — полный пакет документов подают в Росреестр.
Что будет, если кредит не платить
Если заемщик перестает платить, кредитор может дать отсрочку платежа, потребовать досрочного погашения. Если заемщик не делает попыток исправить положение и начать выплачивать долги, крайней мерой может стать продажа жилья.
Как снизить риски
- Берите кредит только в надежных банках — у них прозрачные условия, а работа с заемщиками и предметом залога четко регламентирована.
- По возможности не закладывайте единственное жилье. По закону его сложнее изъять за долги, но это возможно, а значит, риски всегда есть.
- Трезво оценивайте свои возможности и внимательно следите за платежами, не допуская просрочки.
Оформление залога на недвижимость — серьезный шаг. Прежде чем подписывать договор, взвесьте все «за» и «против», изучите условия и убедитесь, что сможете выполнить обязательства.
