С 1 апреля переплата по потребительским займам сроком до года снижается с 130 до 100%

В сфере микрозаймов ожидаются новые ограничения.
С 1 апреля 2026 года максимальная переплата по потребительским займам сроком до года снижается с 130 до 100% с учетом набежавших процентов, комиссий и штрафов.
Например, взяли в долг 10000 рублей, надеялись вернуть через полгода, но что-то пошло не так. Даже в случае просрочки придется вернуть не больше 20000 рублей. Но это не повод расслабляться, просроченные задолженности в любом случае портят кредитную историю. И это не единственная неприятность.

Кроме того, появятся лимиты на количество займов под высокие проценты.

С 1 октября 2026 года человек не сможет оформить третий заем с полной стоимостью кредита (ПСК) больше 200% годовых, если у него уже есть два долга с такими же ставками. Это ограничение должно помочь человеку избежать долговой спирали. Сейчас МФО нередко предлагают клиентам взять новый заем на погашение старого. Но при переоформлении долга лимит переплаты вырастает. Расплатиться становится еще сложнее.

Как быть в ситуации, когда срочно нужны деньги, объясняет управляющий Отделением Курган Уральского ГУ Банка России Евгений Немчинов.

«У потребительских займов в МФО есть существенный нюанс – высокий процент. Тем не менее бывают ситуации, когда проще обратиться в МФО, чем в банк. Например, так сложилось, что у вас нет кредитной истории или случались просрочки по предыдущим кредитам и займам. МФО более лояльно относятся к «неидеальным» заемщикам, нежели банки. Другая причина. Деньги нужны очень быстро. Чаще всего решение о выдаче займа без залога принимают буквально в течение часа. Для этого даже не обязательно идти в офис: заявку и документы можно подать через сайт МФО, а деньги придут на вашу банковскую карту. Наконец, иногда нужна небольшая сумма на короткое время (например, 7000 рублей на неделю), при этом вы не хотите оформить кредитную карту».

Но есть альтернатива микрофинансовым организациям.

«Придется потратить немного больше времени и усилий и получить кредит в банке. Либо оформить кредитную карту – она может стать отличной альтернативой займам «до зарплаты». У большинства кредиток есть беспроцентный период, иногда он достигает 100 дней. Вернете деньги за это время, и вам не начислят проценты.

Рассмотрим вариант, если у вас нет официального дохода и вы опасаетесь, что без справки о зарплате банк не выдаст кредит. Можно подтвердить свою финансовую состоятельность другими способами: принесите выписку с вашего банковского счета, где будут видны поступление и расход денег.

Например, с банками не складывается. Есть другой вариант – заложить ценную вещь в ломбарде. Такой заем обойдется дешевле, чем в МФО. А в случае просрочки не придется общаться с коллекторами, но учтите, ломбард продаст заложенное имущество.

Теперь главное, вспоминаем «золотое правило» – лучший кредит это тот, который вы не взяли. Прежде чем обращаться за микрозаймом или кредитом, подумайте, точно ли без него нельзя обойтись. Посчитайте, спланируйте, как будете возвращать деньги, учтите непредвиденные обстоятельства вроде болезни или увольнения. Считается, что в идеале размер ежемесячных платежей кредиторам не должен превышать 30% вашего ежемесячного дохода. Иначе есть риск, что погашение долга станет слишком тяжелой ношей»

Публикация подготовлена Отделением Курган Банка России