Один из главных принципов — финансовое планирование.
В последнее время вопрос финансовой грамотности стал более актуальным. Это неудивительно, с учетом количества кредитных предложений. В их числе займы от малоизвестных МФО, популярность которых связана с доступностью заемных средств для людей с разным уровнем дохода. Однако важно уметь грамотно управлять финансами и избегать накопления огромных долгов. Рассмотрим, что такое финансовая грамотность и как ее повысить, чтобы не оказаться в долговой яме из-за микрозаймов.
Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна?
Финансовая грамотность — это умение грамотно распоряжаться своими средствами, избегать ненужных расходов, планировать бюджет и осознавать риски, к которым могут привести кредиты и долги. Люди с высоким уровнем финансовой грамотности защищают себя от образования крупных задолженностей, в том числе перед МФО. Они ставят финансовые цели и достигают их.
Согласно исследованиям Центробанка, более половины граждан имеют низкий уровень финансовой грамотности. Они не понимают принцип начисления процентов и особенности обслуживания долга.
Почему микрозаймы популярны и в чем их опасность?
Микрозаймы — это небольшая сумма, выдаваемая микрофинансовой организацией на короткий срок. Предложение выглядит заманчиво для тех, у кого возникли финансовые проблемы. Но высокие ставки и штрафы за просрочку могут привести к образованию большого долга. По данным Роспотребнадзора, с 2020 года количество жалоб на МФО увеличилось в 2 раза. Это говорит об их негативном воздействии на финансовое положение россиян.
Как повысить финансовую грамотность?
Чтобы не попасть в долговую ловушку, нужно улучшить свою финансовую грамотность. Для этого необходимо соблюдать ряд простых правил, которые научат грамотно распоряжаться деньгами.
Понимание основ финансов
Первый шаг — изучение основных понятий, связанных с финансами. К ним относятся:
- Бюджетирование. Это учет доходов и расходов. Если понимать, куда деваются деньги, удастся исключить лишние траты.
- Процентные ставки и комиссии. Важно понимать, как происходит начисление процентов за пользование заемными средствами. Также необходимо знать о скрытых комиссиях при оформлении займов.
- Кредитная история. Это досье на человека в качестве заемщика. В нем хранятся данные обо всех закрытых и действующих долговых обязательствах. Большое количество микрозаймов и регулярные просрочки снижают кредитный рейтинг. Это приводит к трудностям с получением новых займов и кредитам.
Для подробного изучения базовых понятий следует посетить специализированные сайты, а также прочитать книги по финансам, которые доступны в том числе и бесплатно.
Планировать бюджет и копить деньги
Один из главных принципов финансовой грамотности — финансовое планирование. Это позволяет понять, какую часть дохода можно потратить и сколько лучше отложить на непредвиденные расходы. Эксперты советуют сформировать подушку безопасности, которая выручит при сложных жизненных обстоятельствах. Для этого следует откладывать 10-15% от ежемесячного заработка.
Если у человека есть финансовая подушка безопасности, при потере работы или при прочих форс-мажорах ему не придется брать микрозаймы.
Понимать риски долговых обязательств
Перед получением кредита или займа необходимо внимательно прочитать условия договора. Следует обратить внимание на величину процентной ставки, срок погашения долга, штрафы и пени за просрочку. Это необходимо для оценки рисков, связанных с исполнением обязательств перед кредитором. В их числе образование огромной задолженности из-за высоких процентов.
Согласно исследованиям, в России многие заемщики не оценивают реальную стоимость долга и невнимательно изучают условия договора.
Развивать финансовую дисциплину
Финансовая дисциплина — это умение тратить деньги согласно установленному плану, избегая лишних расходов. Чтобы не возникло желания взять микрозайм, важно не совершать импульсивных покупок.
В методике «Пятиконвертная система» выделено несколько статей расходов: жилье, питание, формирование сбережений, развлечения и другие траты. Способность контролировать расходы и не выходить за рамки бюджета поможет предотвратить накопления долгов.
Альтернативы займам
Вместо обращения в МФО можно рассмотреть альтернативные варианты получения денег в долг:
- занять нужную сумму у близких — это самый простой решения финансовых проблем, но важно сразу обсудить срок погашения долга;
- оформить кредитную карту с льготным периодом — если возвращать потраченную сумму в течение определенного срока, не придется платить проценты за пользование деньгами;
- взять потребительский кредит под низкий процент — в отличие от МФО банки предлагают более крупные суммы и выгодные условия кредитования.
Высокий уровень финансовой грамотности позволяет избежать лишних микрозаймов и попадания в долговую яму. Необходимо понимать основы личных финансов, вести учет доходов и расходов, не совершать ненужных покупок и осознавать риски кредитования. Знание правил обращения с деньгами необходимо для принятия взвешенных финансовых решений. В перспективе это позволит не только предотвратить накопление огромных долгов, но и улучшить финансовое положение.
