Как решать финансовые проблемы без ущерба для семьи

Финансовые проблемы – явление достаточно распространенное, от них не застрахованы даже те, у кого есть постоянная работа. Банкротами становятся как обычные люди, так и бизнесмены. Наличие многочисленных задолженностей перед банками и неспособность их выплачивать часто становится причиной семейных конфликтов. Облегчить ситуацию можно благодаря знанию законов, один из которых предусматривает возможность списания долгов путем банкротства https://favorit-consult.ru/article/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-licz-plyusy-i-minusy/.

Почему возникают финансовые проблемы в семье

В семьях часто случается так, что отношение супругов к финансам сильно разнится. Один из них является транжирой, ставит в приоритет дорогостоящие развлечения, а второй стремится к экономии и накоплениям. Грамотно распределять семейные ресурсы удается не каждой паре. Тема правильного распоряжения деньгами непростая и актуальная для современного общества, где вещи и продукты стоят дорого. Сохранять финансовую стабильность в семьях становится все сложнее.

Неправильное распределение имеющихся ресурсов – главная причина материальных трудностей. Если кто-то один в паре расходует средства на индивидуальные потребности, игнорируя потребности других членов семьи – это неизбежно провоцирует конфликты с недопониманием.

Разнящиеся подходы к управлению финансами, формированию семейного бюджета приводят к спорам. Если взгляды на этот вопрос в паре отличаются кардинально, дело и вовсе может кончиться разводом.

Финансовая безграмотность, чрезмерная благотворительность, постоянное использование кредитных карточек, оформление займов – главные причины денежных проблем.

Стратегии планирования семейного бюджета

Важно планировать семейный бюджет, делать это грамотно. Такой подход позволяет понять, какое количество финансов тратится в определенных категориях расходов и отслеживать их. Планирование застрахует от лишних трат и появления задолженностей.

Помимо этого важно обозначить приоритетные направления в распределении семейных доходов. Определиться, какие вещи являются наиболее значимыми для семьи, что покупать в первую очередь. Для кого-то в приоритете приобретение собственного дома, для кого-то плата за образование детей, для кого-то выплата кредитов.

Распределение денег в соответствии с установленными приоритетами обеспечит результативное управление собственными финансами.

В ходе ведения семейного бюджета важно придерживаться простых правил:

• фиксировать все доходы с расходами;
• избегать задолженностей и кредитных карточек;
• создавать резервный денежный фонд на случай форс-мажорной ситуации;
• намечать четкие цели.

Большой популярностью пользуется методика «7 конвертов», когда доходы суммируются и разделяются на семь конвертов в соответствии с основными статьями расходов: оплату ЖКХ, общественного транспорта (обслуживание личной машины), обучения детей, продуктов питания, развлечений, накоплений и прочие.

Метод эффективен, если неукоснительно придерживаться утвержденных лимитов и не заимствовать финансы из других конвертов.

10 правильных финансовых привычек

Во избежание материальных трудностей нужно следовать полезным финансовым привычкам:

Формирование «подушки безопасности»

Ежемесячно откладывайте часть семейного дохода – это примерно 10% от зарплаты в резервный фонд.

По мнению экспертов у семьи должна быть возможность жить без зарплаты за его счет в течение трех и более месяцев в форс-мажорной ситуации.

На заметку! Такой фонд непременно должен быть у индивидуальных предпринимателей и самозанятых граждан, ведь доходы от собственного дела спрошнозировать труднее, чем при работе по найму.

Тщательное ведение бюджета

Детальное ведение бюджета уменьшит риск столкновения с материальными проблемами. Записывать нужно все расходы, в том числе на мелочи. Такой подход обеспечивает финансовую уверенность в завтрашнем дне.

Бюджет стоит планировать на месяц вперед и даже больше. Для этого можно пользоваться специальными приложения или создать таблицу в Exel. Рекомендуется пользоваться данными из персонального мобильного банка, там предусмотрена детализация трат по категориям. Это позволит понять, на что уходит значительная часть средств и от каких расходов можно воздержаться.

Совершение покупок онлайн

На мегамаркетах часто предлагаются скидки на товары, которые в обычных магазинах стоят гораздо дороже. Этим нужно пользоваться для дополнительной экономии. Покупки онлайн сокращают расходы. При составлении перечня самого необходимого следовать ему в разы легче, чем при визите в обычный магазин.

Использование налоговых вычетов и прочих положенных законом льгот

Благодаря налоговому вычету можно вернуть часть уже потраченной суммы на приобретение лекарственных препаратов, недвижимости, а также потраченных на лечение, получение образования.

Помимо налогового вычета финансово грамотные люди пользуются разнообразными пособиями, субсидиями и другими бонусами от государства.

Своевременная оплата счетов и кредитов

Просрочки по счетам за ЖКХ чреваты начислением пеней, несовременная уплата кредитов – штрафами. Таких ситуаций нельзя допускать во избежание лишних расходов. Финансово грамотные люди оплачивают счета и кредиты первым делом, только после этого планируя прочие расходы.

Пауза в преддверии любых покупок

Избежать необдуманных покупок позволяют паузы продолжительностью в 72 часа. Это время необходимо, чтобы все взвесить и понять, действительно ли есть потребность в той или иной вещи.

Отслеживание акций в продуктовых и других магазинах

Рядовые покупатели все больше интересуются акциями, бонусами, программами лояльности и скидками, которые предлагают магазины. Это один из самых простых способов дополнительной экономии.

Самостоятельное выполнение косметологических процедур

Изначально большинство людей приходит к такой экономии вынужденно. На самом деле научиться уходу за собой в домашних условиях не так сложно и, что немаловажно, выгодно в плане финансов. На маникюре, педикюре, окрашивании волос, коррекции бровей женщины могут сэкономить в месяц от 2 до 7 тыс. руб.

Отказ от ненужных подписок

Для дополнительной экономии стоит пересмотреть свои подписки. После проведенного анализа люди часто выясняют, что некоторые из них им не особо то и нужны. Также необходимо своевременно отключать подписки, где первый месяц пользования бесплатный, а после его истечения начинает взиматься существенная сумма. Некоторые люди просто забывают или не знают об этом, в результате чего сталкиваются с непредвиденными тратами.

Занятия спортом на улице

Для регулярных занятий спортом необязательно покупать абонемент в фитнес-зал. Есть более доступный вариант – воркаут-площадки, за их посещение вообще не нужно платить. Занятия спортом на улице даже более полезны, чем в помещении, кровь лучше насыщается кислородом.

Выработать у себя полезные финансовые привычки проще, чем, кажется на первый взгляд. Достаточно досрочно погашать кредиты, оформить страховку на случай форс-мажора, отказаться от наличных в пользу возможности получения кешбека по банковским картам, и материальное положение сразу улучшится.