Микрокредиты: онлайн-займы наращивают обороты
Несмотря на ограничения, установленные Центральным банком, сфера микрозаймов продолжает расти. В прошлом году показатель выданных микрокредитов увеличился на четверть, перевалив отметку в 350 млн рублей. Причем это сумма, не учитывающая проценты по займам. В чем причина, позволяющая микрофинансовым организациям демонстрировать уверенный рост? Ответ прост – цифровизация.
МФО активно инвестировали в интеграцию цифровизации. Они внедрили новые технологии, которые позволили им:
- Расширить свою клиентскую базу за счет привлечения новых заемщиков, которые раньше не могли получить микрокредит.
- Улучшить качество обслуживания клиентов за счет автоматизации многих процессов. Снизить свои операционные расходы за счет отказа от традиционных каналов обслуживания, таких как офисы и call-центры.
Цифровизация стала спасательным кругом для рынка микрокредитования в России, включая такие города, как Ковров. Она позволила МФО продолжать расти несмотря на введенные ограничительные меры со стороны “Центробанка”. В результате этого количество оформленных микроссуд выросло на четверть.
Доступность микрозаймов важнее ставок для россиян
Микрофинансовые организации в России предоставляют быстрые и доступные займы населению, которые можно изучить на финансовых платформах. Однако, в отличие от заемщиков по ипотеке или автокредитам, клиенты МФО не очень интересуются процентными ставками – они просто стремятся в короткие сроки оформить микрозайм на карту. Для них важнее доступность средств и размер ежемесячного платежа.
Причины низкой осведомленности о ставках
Существует несколько причин, по которым клиенты МФО не уделяют должного внимания процентным ставкам:
- Небольшие суммы. Микроссуды выдаются на небольшие суммы, поэтому даже высокие процентные ставки не приводят к значительным переплатам.
- Короткие сроки. Микрокредиты предоставляются на короткие сроки (до нескольких месяцев), поэтому заемщики не успевают накопить большие проценты.
- Доступность. Для многих россиян микрозаймы являются единственным способом получить быстрые деньги в случае финансовых трудностей. Доступность для них важнее, чем процентные ставки.
Последствия для рынка микрокредитования
Низкая осведомленность о процентных ставках оказывает значительное влияние на рынок микрокредитования в России:
- Высокие ставки. МФО могут устанавливать высокие процентные ставки по микрозаймам, не опасаясь, что это отпугнет клиентов.
- Отсутствие конкуренции. Клиенты микрофинансовых учреждений не склонны сравнивать процентные ставки разных организаций, что снижает конкуренцию на рынке.
- Рост закредитованности. Низкая осведомленность о процентных ставках может привести к росту закредитованности среди населения, поскольку заемщики не осознают полной стоимости микроссуд.
Ключевые факты и тенденции
Центробанк России подтвердил стремительный рост дистанционных продаж финансовых услуг в прошлом году. В частности, 78% микрокредитов были запрошены и одобрены онлайн.
Исследование выяснило, что чаще всего россияне обращаются за микрокредитами до зарплаты. На втором месте по популярности – покупка лекарств. Замыкает тройку необходимость погасить ранее выданные займы.
По данным ЦБ РФ, более 10 миллионов россиян обслуживают как минимум два кредита. Это говорит о том, что многие люди используют микроссуды для покрытия краткосрочных финансовых потребностей.
Представители микрофинансовых организаций отмечают, что спрос на их услуги связан с эмоциональным порывом. Люди хотят получить деньги быстро и без лишних формальностей. МФО удовлетворяют этот импульсивный спрос.
Участники рынка видят потенциал для дальнейшего роста отрасли. Микрозаймы остаются популярной и доступной опцией для покрытия краткосрочных финансовых потребностей.
Тем не менее, несмотря на рост микрокредитования, важно уметь правильно оценивать свои финансовые возможности и вовремя погашать долги. Непродуманное использование займов может привести к значительным финансовым трудностям. Знания в области финансовой грамотности, которые можно получить из специализированных книг и фильмов, помогут избежать таких ситуаций. Они научат подходить к кредитным обязательствам осознанно, планировать свои расходы и грамотно управлять долгами.