Это напоминает выбор между скоростным поездом и прогулочным катером. Первый мчится к цели быстрее, но вас может трясти на ухабах, второй плывет плавно и предсказуемо, но неспешно. И тот, и другой довезут до пункта назначения, хотя впечатления от поездки будут разными, и к конечной точке вы наверняка прибудете с разным багажом (с капиталом, ведь речь идет о деньгах).

Разберемся, когда стоит отдать предпочтение инвестициям, а когда лучше выбрать накопительный счет.

Накопительный счет — финансовый спасательный круг

Его главные преимущества — безопасность и предсказуемость.

Как он работает? Вы кладете деньги на счет, и банк начисляет на них проценты. Ставка обычно невысокая, но фиксированная. Когда заканчивается срок счета, вы гарантированно получите не только все свои деньги, но и небольшую прибавку сверху.

• Плюсы

  • Страхование вклада — деньги со счета вернутся клиенту, даже если у банка будут проблемы. Максимальная сумма — 1,4 млн рублей.
  • Доступ к средствам на счету. Вы можете снять деньги в любой момент. Возможно, вы не получите проценты (зависит от условий депозита), но как минимум собственные средства заберете, как только возникнет такая потребность.
  • Предсказуемость. Вы точно знаете, какой доход получите.

• Минусы

  • Не самая высокая доходность, хорошо если вклад хотя бы опережает инфляцию.
  • Фиксированный рост — он ограничен процентами, которые предлагает банк.

Накопительный вклад — оптимальное решение для создания финансовой подушки безопасности, накопления на конкретные цели (отпуск, ремонт) или для тех, кто привык трезво взвешивать риски.

Инвестиции — для роста капитала

Если накопительный счет можно сравнить с сейфом, то инвестиции — это скорее сад, где вы сажаете деревья-активы и ждете, когда они вырастут. Одни могут засохнуть, другие — принести хороший урожай.

Как это работает? Вы покупаете ценные бумаги, долю в паевом инвестиционном фонде или другие активы. Через некоторое время их стоимость может вырасти, но может и просесть, поэтому важно тщательно выбирать время для продажи или для перераспределения средств.

• Достоинства

  • Высокий потенциал дохода. Есть шанс значительно обогнать инфляцию и приумножить капитал.
  • Диверсификация. Вы можете вкладывать деньги в разные компании и отрасли.

• Недостатки

  • Риск потери денег. Если стоимость активов падает, то вместо прибыли вы получите убыток. Рынок может двигаться как вверх, так и вниз, сложно определить перспективы конкретной компании или отрасли на заданном отрезке времени.

Возможно, в тот момент, когда вам понадобились деньги, ценные бумаги потеряли в стоимости — и в этом случае вы рискуете получить меньше, чем вложили.

• Нужны специальные знания и время, чтобы отслеживать состояние рынков и собственных счетов. Важно разбираться в том, во что вы вкладываетесь, или доверить это профессионалам.

Инвестиционные программы оптимальны для долгосрочных целей и подходят тем, кто готов к риску ради высокой доходности.

Что выбрать

Решение зависит от ваших целей, времени, на которое вы готовы вложиться, и вероятности, что деньги вам срочно понадобятся.

Подумайте: возможно, лучше не выбирать, а сочетать.

1. Создайте финансовую подушку на накопительном счете. Оптимальный размер — чтобы вам хватило на 3–6 месяцев жизни в привычном режиме, если вдруг вы останетесь без своего обычного источника дохода. Это ваш неприкосновенный запас.
2. Сформируйте инвестиционный портфель для долгосрочных целей.
3. Диверсифицируйте риски, то есть распределите свободные средства между разными инструментами. Например, часть денег — на накопительный счет для уверенности, часть — в инвестиции для роста.

Используйте оба инструмента, чтобы быть готовым к разным ситуациям.

До совершения сделок следует ознакомится с рисками, с которыми они связаны.