Только финансово грамотный человек не попадет в их ловушку
За первую половину 2018 года Банк России выявил 1 890 организаций, осуществлявших нелегальное кредитование. Как действуют мошенники и что нужно делать, чтобы не попасть к ним в сети мошенников, — рассказывает управляющий Отделением Курган Уральского ГУ Банка России Сергей Завьялов.
— Кто такие «черные» кредиторы? Под кого чаще все они маскируются?
— Это те кредиторы, которые действуют вне закона. Чаще всего они маскируются под микрофинансовые организации, банки, ломбарды. Однако никакого права работать в финансовой сфере «черные» кредиторы не имеют. У всех легально действующих игроков на финансовом рынке есть разрешение Банка России (лицензия – у банков) и они включены в реестр Банка России. Что это даёт клиентам? Люди знают, что эти организации действуют в правовом поле со своими ограничениями и стандартами предоставления финансовых услуг. «Черные» кредиторы играют по своим правилам, удобным и выгодным только для себя и опасным для потребителя.
— Как «черным» кредиторам удаётся заманить к себе клиентов?
— Казалось бы, столько передач и статей было на эту тему – люди уже должны быть более бдительными, но нет. Россияне, к сожалению, продолжают верить финансовым мошенникам. Как они действуют? К примеру, «черные» кредиторы организуют рассылку одобрений на «кредит» или звонят по телефону, рассчитывая, что хоть кто-то из адресатов действительно подавал подобную заявку. Откликнувшейся на предложение жертве предлагается заплатить «комиссию» за одобрение или рассмотрение заявки. Или предлагают выплатить долги заемщика по кредитам. Но предварительно они просят оплатить страховку или «комиссию». Заканчиваются такие истории всегда одинаково – у гражданина исчезают деньги и появляются новые долги.
Можно натолкнуться на нелегальных кредиторов и в интернете: когда ищете, где бы занять или куда под наибольший процент вложить деньги. Например, мошенники могут создать сайт, как две капли воды похожий на интернет-представительство известной финансовой компании. Человек без колебаний заполняет заявку на кредит, при этом раскрывает данные своей банковской карты, и опять же, в конце онлайн-цепочки остается и без заемных, и без собственных денег.
Нелегалы, имитирующие микрофинансовые организации, как правило, заманивают выгодными условиями «займа»: «в любое время и любые деньги всего за пять минут». Но если ваш кредитор окажется «черным», вы рискуете, как минимум, переплатить начисленные проценты. Могут начаться проблемы, если вы вовремя не сможете отдать долг. Нелегальные кредиторы нередко используют запрещенные приемы: запугивание, угрозы, а порой, дело доходит и до криминала.
— Как распознать «черного» кредитора?
— Я бы сказал, что главное здесь – не торопиться. Первым делом, проверьте, есть ли компания в реестре на сайте Банка России. Если таких данных нет – это «чёрный» кредитор. Очень легкомысленно считать, что можно одолжиться и у нелегала. Поймите, у него нет задачи помочь вам, напротив, у него одна цель – забрать у вас как можно больше денег.
В любом случае внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. Если компания действует добросовестно, в документах должен быть четко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. В договоре обязательно прописывается полная стоимость кредита (займа), причем в строго указанном для этого месте – в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу.
«Черный» кредитор не следует требованиям оформления договора — как правило, текст самого договора умещается на 1–2 листах, условия пишут мелким шрифтом, а формулировки условий неточны и очень обтекаемы, их можно трактовать двояко.
— На что ещё нужно обратить внимание, чтобы не попасться в сети мошенников?
— Если вам слишком настойчиво предлагают кредит или заем, это еще один сигнал задуматься, стоит ли подписывать договор. Кроме того, если вам сулят подозрительно выгодные условия, убедитесь, что в договоре действительно прописаны все обещания, которые дает вам менеджер или реклама компании.
Известны случаи, когда организации предлагали деньги на очень «скромных», на первый взгляд, условиях: они просили взамен всего лишь некую гарантию возврата, чаще всего под залог имущества. Клиенты почти не глядя подписывали договор и оказывались в долговой ловушке. График платежей был составлен таким образом, что люди просто не могли гасить долг в нужном объеме и в нужное время. В результате мошенники получали имущество своих заемщиков.
— Что делать, если человек всё-таки столкнулся с «черным» кредитором?
— Надо обращаться в Банк России или в правоохранительные органы. «Черным» кредиторам только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся. О нарушениях в работе компаний, предоставляющих финансовые услуги, можно сообщить в Интернет-приемную Банка России через официальный сайт или позвонить по телефону горячей линии: 8 800 250 40 72.
— А как Банк России борется с «черными» кредиторами?
— Выявлять и пресекать деятельность «черных кредиторов» Банк России стал не так давно, несколько лет назад. Раньше это была функция исключительно правоохранительных органов. В прошлом году был создан департамент, который занимается борьбой с финансовыми мошенниками. Теперь акцент в это работе сместился в регионы, где чаще всего и рождаются мошеннические схемы. Так, во всех главных управлениях, появились специальные отделы по борьбе с нелегальной деятельностью на финансовом рынке. Вся информация по стране аккумулируется в центре компетенций, который создан в Краснодаре. Такой подход позволяет отслеживать миграцию мошеннических схем и пресекать их распространение на ранних стадиях, выявлять организаторов подобных компаний, а также он способствует эффективному взаимодействию с правоохранительными органами, общественностью.
— Банк России за январь-июнь 2018 года выявил 1890 организаций, осуществлявших нелегальное кредитование. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выявленных «черных» кредиторов увеличилось более чем в два раза. Значит, их становится всё больше и больше?
— Нет, мы не можем сказать, что раз количество выявленных «черных кредиторов» выросло в два раза, значит, их стало в два раза больше. Мы говорим именно о том, что выявили в два раза больше нелегалов. Это как раз следствие того, что Банк России начал проводить более активную политику по пресечению безлицензионных компаний – «черных» кредиторов, лжебанков, финансовых пирамид. Задача Банка России – как можно быстрее выявить организаторов схем, оформить материалы, передать их в правоохранительные органы. Причём необходимо действовать на опережение, выявлять мошенников ещё до того, как они успели заработать на многочисленных жертвах.
Кстати, ещё одно оружие против «чёрных» кредиторов и других мошенников – это повышение финансовой грамотности населения. Это одна из приоритетных задач Банка России в последние годы. Мы верим, что финансово грамотный человек перед принятием решения: взять кредит или, напротив, вложить деньги в какой-то проект, проанализирует возможные риски, а, значит, не попадётся в финансовую ловушку.
Теги: банк россии, мошенники
Газета Курган и Курганцы Новости Кургана не пропустите важные новости
