Долг платежом страшен

В России за первый квартал этого года было выявлено 61 организация с признаками финансовой пирамиды и 379 черных кредиторов

Как не остаться без денег и не попасть в неприятную финансовую историю рассказывает Евгений Шлепенков, заместитель управляющего Отделением Уральского ГУ Банка России

— Евгений Васильевич, а Вам когда-нибудь приходилось сталкиваться с финансовыми мошенниками?

— Да, и не один раз. Однажды, ко мне по телефону обратились с предложением вложить средства в крипторынок. Честно сказать, я сразу понял, что это мошенники. Я им рассказал, что законодательная база в отношении этого инструмента отсутствует, а значит, могут возникнуть юридические риски. Говоря проще, владельцы криптовалюты не защищены! Кроме того, отсутствует система страхования инвесторов, а значит, они не могут претендовать на возмещение убытков. Меня выслушали и повесили трубку.

— Поняли, что на том конце провода человек, который дружит с экономикой и владеет какой-то информацией?

— Да, они поняли, что это сложный вариант. А им это не «на руку». Они ищут более доверчивых граждан. Расскажу ещё один случай: позвонила девушка, рассыпаясь в извинениях, сообщила, что только что мне на телефон ошибочно пришла СМС с кодом. Это обычный этап в регистрации на сайте или для получения бонусной карты. Барышня попросила прочитать ей этот код. Я, конечно, ответил отказом. А, иначе, деньги могли исчезнуть с телефона, а потом, может и с карты.

— Какая мошенническая схема сейчас чаще всего встречается?

— Виды и схемы финансового мошенничества видоизменяются и обновляются, сейчас нелегалы осваивают виртуальные площадки с применением электронных платежей. Приведу пример, который расскажет и о «психотипе» потенциальной жертвы и, собственно, как он жертвой становится. Сейчас многие люди ищут варианты, как быстро увеличить свой доход. Мошенники пользуются этим и предлагают самые разные нестандартные инновационные способы. Они создают искусственный ажиотаж вокруг таких явлений, как трейдинг, майнинг, убеждают, что это современная «золотая жила» и, вложив в неё сегодня 10 тысяч — завтра вы получаете в 10 раз больше. В результате, сотни и тысячи обманутых людей, которые хотели быстро обогатиться. Почему это произошло? Потому, что людям не хватило времени или желания собрать всю информацию и перепроверить тот проект, который им предлагают для участия. И, вот вам первый урок. Никогда не спешите с решением вложить деньги. Если вас торопят, это уже должно быть подозрительно.

— Первые в «группе риска» — пенсионеры. Их чаще всего обманывают?

— Наши пенсионеры жили во времена, когда в долг брали у друзей или соседей. «Подводные камни» сегодняшнего финансового рынка им не знакомы и не понятны. Этим и пользуются нелегалы.

Представьте, звонок, вежливый голос сообщает пожилому человеку, что деньги, которые он вкладывал в МММ, вернут. В эту финансовую пирамиду средства отправили миллионы россиян, большая вероятность, что звонок будет «по адресу». Более того, вежливый голос называет персональные данные, а также употребляет такие понятия, как «по решению Верховного суда» или «по указанию Банка России». Все это вызывает доверие. Легенда, кстати может быть и другая, суть вот в чём: человеку обещают, что он получит достойную компенсацию в ближайшее время, но необходимо заплатить госпошлину. Всего 10% от этой суммы. Финал очевиден. Как правило, пожилые люди клюют на такую удочку и теряют свои деньги.

— Телефонное мошенничество — это особый криминальный жанр. Как получается, что обманываются и пожилые, и молодые люди?

— Мне кажется, что люди в спешке теряют бдительность. Да и мошенники постоянно обновляют свой репертуар. Мошеннические схемы растут, как «грибы после дождя». Например, приходит СМС с предложением получить компенсацию за дорогостоящее лечение, потерянные сбережения во время денежной реформы и так далее. И, опять же, обещают БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ В БУДУЩЕМ, сейчас нужно заплатить только часть.

— Может, людей подводит элементарная жажда «легких» денег?

— С одной стороны, нет ничего плохого, что человек ищет возможности дополнительного заработка, но тут не нужно забывать золотую пословицу — «бесплатный сыр только в мышеловке».

Еще один пример: людям по телефону, это может быть СМС или звонок, предлагают вложить деньги в «высокодоходный накопительный сертификат в Центральном Банке России», при этом деньги нужно перевести на счёт «финансового представителя ЦБ». Не все знают, что Банк России не работает с физическими лицами. А, значит, это очередной обман.

Кстати, мошенники могут не позвонить, а прислать красивый бланк с гербом, а также, качественно изготовленные копии постановлений, указаний Банка России, судебных решений, исполнительных листов. Запоминаем ещё одно правило: все проверять. Например, если вам звонят от имени Банка России, то позвонить на телефон «горячей линии» Центробанка — 8 — 800 — 300- 3000 и получить достоверную информацию.

— А если звонят из вашего банка и сообщают, что карта заблокирована, как действовать?

— Урок № 3. Никогда не поддавайтесь панике, ведь мошенник на это и рассчитывают. Они будут вас запугивать множеством сложных терминов и объяснять, что выяснить причины блокировки нужно прямо сейчас, а для этого вам нужно, конечно же, сообщить номер карты и код с обратной стороны. Чем это заканчивается? Тоже всем ясно. Спустя пару мгновений ваша карта будет свободна от ваших средств, они перекочуют в руки мошенников. Как нужно было поступить? В данном случае я советую всем пренебречь правилом «вежливость — оружие королей», и закончить разговор, не прощаясь. Просто бросить трубку.

Потом позвонить в свой банк по телефонному номеру, который есть на вашей банковской карте, а ещё лучше сходить в ближайшее отделение с картой и паспортом. Если речь идет о вашей сберкнижке и так далее, действуйте так же. Кладите трубку. А потом звоните, но не на тот номер, с которого был звонок, а по телефону своего банка. Это значит, что у вас под рукой, например, в мобильном телефоне должны быть реальные номера вашего банка.

— Отсюда вывод — все сообщения или звонки перепроверять и не верить обещаниям про сверхдоход. А если, наоборот, вам предлагают деньги в виде займа или кредит на очень выгодных условиях?

— Мы должны понимать, что на финансовом рынке очень много видов нелегальной деятельности. Отдельно остановиться нужно на черных кредиторах. Это нелегалы, которые кредитуют население, но не для того, чтобы оказать финансовую услугу, а для того, чтобы извлечь незаконную прибыль. Процент будет грабительский, а условия выплат такие, чтобы человек ещё больше увяз в долгах. В этом году в первом квартале в Курганской области был выявлен один черный кредитор, в Уральском федеральном округе — 48, а в России — 379.

— Как не угодить в сети нелегального кредитора?

— Запоминаем ещё одно правило: нужно владеть информацией! На регулярной основе выдавать кредиты или займы могут только банки (для этого у них должна быть лицензия Банка России), а также МФО, КПК, СКПК, ломбарды — эти организации должны состоять в реестре Банка России. Проверить сведения об организации можно на официальном сайте регулятора (Справочник по кредитным организациям или Справочник участников финансового рынка). Отсутствие лицензии (факта включения в реестр) говорит об одном: этот кредитор действует вне закона, а значит ждать от него добросовестного исполнения своих обязательств не стоит.

— Что делать, чтобы не стать жертвой мошенника?

— Чтобы не стать жертвой псевдокредиторов, необходимо внимательно читать договор. У легального кредитора должно быть много документов, в которых четко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. Кроме того, законом установлен порядок оформления потребительского кредита или займа. Например, в договоре обязательно прописывается полная стоимость кредита или займа. Это число находится в строго указанном для этого месте — в квадратной рамке в правом верхнем углу на первой странице договора. Все условия должны быть прописаны в отдельной таблице. Заемщик имеет право забрать документы домой и подумать в течение 5 дней. Если все документы сомнительной компании представляют собой два листка мелким шрифтом, при этом кредитор отказывает в праве познакомиться с договором дома и уверяет, что только сегодня действует невероятно выгодные условия, стоит задуматься, легальная ли это организация?

Если кредитор предлагает подозрительно выгодные условия, лучше проконсультироваться у независимого юриста, знакомых или родственников. Насторожить должно и предложение денег на очень «легких» условиях, когда кредиторы просят взамен всего лишь некую гарантию возврата, чаще всего под залог имущества. Правда, график платежей будет составлен таким образом, что погасить долг вовремя и в нужном объеме окажется не под силу.

— Ну и ещё один «финансовый кошмар» — пирамида. Давайте напомним зауральцам правила безопасности.

— Организаторы пирамиды выдают себя за легальных участников рынка, порой, международного уровня. Солидный сайт, образованные сотрудники в офисах, очень заманчиво рассказывающие об инвестиционных решениях, схеме работы и выгодах. Чтобы еще сильнее подчеркнуть свою успешность и усыпить бдительность клиента, злоумышленники часто дарят им серьезные подарки — путевки, крупную бытовую технику.

Для каждой аудитории в пирамиде заготовлена своя схема: людям, которые интересуются передовыми финансовыми инструментами, предлагают вкладывать средства в крипторынок и другие новомодные проекты. Людей старшего возраста пытаются заинтересовать вложением средств в фермерские хозяйства, ликвидную недвижимость за рубежом.

Давайте запомним ещё одно правило: это ложь, что можно закопать 5 золотых, а на утро вырастет дерево в монетах и купюрах. Такого не бывает!

Если вам обещают НЕРЕАЛЬНЫЙ ДОХОД, выше рыночного поверьте, ОН ДЕЙСТВИТЕЛЬНО НЕРЕАЛЬНЫЙ! Если вам говорят, что вы ничем не рискуете, это неправда! Гарантировать доходность могут только банки. В остальных случаях риски есть всегда! Ну а если вам предлагают привести ещё новых участников, все, не сомневайтесь, вы в гостях у аферистов. Уходите, не прощаясь!

— Есть мошенники, которые якобы предлагают вернуть потерянные деньги в «финансовой пирамиде» и, собственно, опять затягивают в новую пирамиду?

— Действительно, появилась ещё одна категория финансовых мошенников, они заявляют о себе, как о юридических фирмах, обещая помочь обманутым гражданам вернуть деньги из финансовых пирамид. Естественно, не бесплатно. Люди платят «спасителям», те, в свою очередь, изображают бурную деятельность: якобы проводят расследования, собирают какие-то документы и копии, делают вид, что организуют судебные дела, могут попросить дополнительные средства на непредвиденные расходы. Стоит ли говорить, что никакие деньги никому никто не возвращает. Это тенденция особенно актуальна в крупных городах, но «щупальца» таких дельцов могут дотянуться и до Зауралья. Будьте бдительны. Лучше еще раз проконсультироваться с юристами, знакомыми или родственниками.

— Нельзя сказать, что сейчас мало информации про нелегалов, а люди все равно ведутся на уловки?

— Тут много причин. Все-таки, наши люди больше склонны верить в добро, вот и попадаются в сети злоумышленников. Во-вторых, есть люди, подверженные чужому влиянию. И я не призываю: никому не верить! А вот проверять любую информацию просто необходимо! И ещё. Играет свою роль и агрессивный маркетинг. Надо признать, что эти люди, я говорю про мошенников, обладают, пусть и «криминальным», но талантом». Они так умеют убеждать, что человек уже через пять минут находится в плену этой схемы. Надо учиться сохранять критический взгляд на все предложения, которые вам предлагает этот мир.

— Давайте ещё раз подведем все итоги, перечислим основные правила.

— Не паниковать, никогда не спешить, всю информацию перепроверять с помощью достоверных источников, дать себе время все проанализировать и взвесить, советоваться со специалистами. Что помешают мошеннику вас обмануть? Ваши знания. Ваш опыт. Ваш критичный взгляд. Не устаю призывать пользоваться образовательным порталом Банка России — сайт fincult.info Он содержит интересную, а главное, полезную информацию о финансовом рынке, в том числе и о мошенниках, на простом языке.

Интервью подготовлено при содействии пресс-службы
Отделения по Курганской области Уральского главного управления ЦБ РФ