С начала года в России пресечена незаконная деятельность более тысячи нелегальных микрозаймовых компаний

Спрос на услуги микрозаймовых организаций растет по всей стране – деньги получить можно легко и быстро, независимо от кредитной истории и платежеспособности. Вот только закончиться это может настоящей долговой ямой.

В этом году пресечено более тысячи нарушений закона со стороны микрозаймовых компаний, сообщила пресс-служба Генеральной прокуратуры РФ. Прокуроры страны привлекли к ответственности 117 человек за незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов. Нарушители выплатили по решениям судов штрафы на общую сумму более 5 млн рублей.

Согласно действующему законодательству, потребительские займы могут предоставлять не только кредитные (банки), но и некредитные финансовые организации (сокращенно — НФО). Взять кредит в банке может не каждый. А вот одолжить небольшую сумму в НФО можно легко. Право осуществлять микрофинансовую деятельность имеют кредитные кооперативы, ломбарды, микрофинансовые организации и другие юридические лица.

Все легальные участники этого процесса внесены в реестр Банка России и работают по правилам. С 1 июля 2023 года, после внесения поправок в закон о потребительском кредите, они таковы:

• предельная процентная ставка по краткосрочным займам может составлять не более 0,8% в день (был 1%), а предельный размер задолженности по процентам – не более 1,3 от суммы займа. То есть, если ты взял 18 тысяч, вернуть должен не более 24 тысяч. Когда начисления по процентам достигают этой предельной цифры, они прекращаются.
• специальные займы микрофинансовых организаций (МФО) на сумму до 10 тысяч рублей и сроком до 15 дней выдаются под сниженный процент. Ежедневная ставка снижена с 2% до 1% в сутки, а предельный размер задолженности по процентам – с 30% до 15%. То есть, по займу в 10 тысяч рублей максимальная сумма задолженности может составить 11,5 тысяч рублей.

Все эти ограничения введены для того, чтобы МФО не ставили своих заемщиков «на счетчик», требуя выплатить непомерные проценты. Но из-за высокого спроса на микрозаймы на рынке много «серых» кредиторов, которые регулярно нарушают права граждан. В 2023 году Генпрокуратура России направила в Роскомнадзор более 100 требований по блокировке незаконных интернет-сайтов, на которых приведены сведения о предоставлении услуг псевдоучастниками микрофинансовой деятельности. Ограничен доступ и прекращено функционирование 715 таких информационных ресурсов.

Во многих регионах страны прокуратура обнаружила факты нелегального кредитования граждан индивидуальными предпринимателями и организациями, не имеющими права на осуществление данного вида деятельности. По фактам нарушений возбуждены уголовные дела.

Еще одна проблема, связанная с микрофинансированием – непосредственное мошенничество. Злоумышленники представляются МФО или другой некредитной финансовой организацией и под предлогом выдачи кредита получают доступ к личным данным граждан. Завладев данными, мошенники списывают средства со счетов граждан или, используя их паспортные данные, оформляют на них кредиты (деньги, разумеется, забирают себе).

Чтобы не стать жертвой мошенников или не влезть в долговую яму, стоит следовать этим несложным правилам:

1. Самостоятельно проверяйте выбранную микрофинансовую компанию – числится ли она в реестре Банка России? Реестр размещен на официальном сайте регулятора (cbr.ru) в разделе «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Если да – компания работает по закону, можно с ней сотрудничать.
2. Прежде, чем получать заем, внимательно изучите условия выплаты долга, прочтите договор! В нем должна быть полная информация о предлагаемом финансовом продукте и о самой компании.
3. Будьте бдительны, предоставляя паспортные и другие анкетные данных различным магазинам, в том числе, работающим онлайн. Часто злоумышленники, получив доступ к персональным данным, используют их в целях получения «быстрых» денег в МФО, а платить приходится вам.

Если возникли денежные споры с микрофинансовыми организациями, если с вас требуют больше денег, чем положено по закону, не молчите! Обращайтесь в прокуратуру, к финансовому омбудсмену, в региональное отделение Банка России. Финансовый уполномоченный (омбудсмен) поможет вам бесплатно, если размер требований не превышает 500 тысяч рублей. Подать жалобу можно через сайт finombudsman.ru.

Будьте бдительны! А еще лучше – не берите деньги в долг, если этого можно избежать. Чтобы научиться грамотно распоряжаться своим бюджетом, даже если он сильно ограничен, можно пройти бесплатные курсы по финансовой грамотности – их проводят в режиме онлайн многие университеты (например, СПбГУ) и образовательные площадки страны. Специалисты Банка России регулярно организуют такие курсы для школьников и студентов – запишите на них своих детей. Помните: вооружен информацией — значит, защищен.